Mit unserer Festhypothek entscheiden Sie sich für Zinssicherheit und finanzielle Klarheit über die gesamte Laufzeit. Sie profitieren von einem fixen Zinssatz, der sich während der vereinbarten Jahre nicht verändert. Die Festhypothek ist ideal für alle, die langfristig planen und Überraschungen vermeiden möchten.
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Laufzeit
2 bis 10 Jahre
Zinssatz
fest, über die gesamte Laufzeit
Mindesbetrag
CHF 100’000
Konstanter Zinssatz
Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit fix und ist unabhängig von Marktentwicklungen.
Schutz vor Zinsschwankungen
Steigende Zinsen haben keinen Einfluss auf Ihre Hypothek. Sie bleiben über die gesamte Laufzeit abgesichert.
Maximale Planungssicherheit
Sie wissen von Anfang an, welche Zinskosten auf Sie zukommen. Das ist ideal für eine verlässliche Budgetplanung.
Vorteilhaft in niedrigem Zinsumfeld
Gerade in Zeiten niedriger Zinsen sichern Sie sich vorteilhafte Konditionen für die Zukunft.
Die Festhypothek ist eine Form der Immobilienfinanzierung, bei der der Zinssatz über eine feste Laufzeit hinweg gleich bleibt, zum Beispiel über 3, 5 oder 8 Jahre. Das bedeutet: Ihre monatlichen Zinskosten verändern sich während dieser Zeit nicht, unabhängig davon, wie sich der Marktzinssatz entwickelt.
Gerade für Menschen, die Planungssicherheit schätzen und ein stabiles Haushaltsbudget bevorzugen, ist die Festhypothek eine bewährte Lösung. Sie wissen von Anfang an, wie viel Sie bezahlen – ohne Schwankungen und ohne Überraschungen.
Ein weiterer Vorteil: In Zeiten tiefer Zinsen kann es sich besonders lohnen, eine Festhypothek abzuschliessen und sich die günstigen Konditionen langfristig zu sichern. Ob für den Erwerb eines Eigenheims, einen Neubau oder eine Umschuldung – mit einer Festhypothek erhalten Sie eine sichere, kalkulierbare Finanzierung mit einem klar definierten Zeitrahmen.
Unser Tipp
Indem Sie Ihre Hypothek auf mehrere Laufzeiten aufteilen, zum Beispiel 4 und 6 Jahre, senken Sie das Risiko, dass der gesamte Betrag gleichzeitig in eine mögliche Hochzinsphase verlängert werden muss.
Auf Anfrage gemäss individuellem Angebot
Während der Laufzeit Ihrer Festhypothek bleibt der Zinssatz zwar konstant – gleichzeitig kann es jedoch vorkommen, dass die Marktzinsen steigen. Läuft Ihre Festhypothek aus, müssen Sie für die Anschlussfinanzierung womöglich einen deutlich höheren Zinssatz akzeptieren als beim ursprünglichen Abschluss.
Um dieses Zinsänderungsrisiko zu reduzieren, bietet sich eine sogenannte Tranchierung an: Dabei verteilen Sie Ihre Finanzierung auf mehrere Festhypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten. So glätten Sie mögliche Zinssprünge bei der Erneuerung.
Bitte beachten Sie: Ein vorzeitiger Ausstieg aus einer Festhypothek ist in der Regel nicht möglich und mit Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung) verbunden. Auch ein Wechsel in ein anderes Hypothekenmodell ist während der Laufzeit ausgeschlossen – der vereinbarte Zinssatz gilt verbindlich bis zum Laufzeitende.
Die Basis bildet die Aufzinsung der täglichen SARON-Sätze für den Zeitraum von jeweils einem Quartal (Compounded SARON). Die täglichen SARON-Sätze werden durch die SIX publiziert. Zu dieser Basis wird die Bankmarge für die Kapitalbereitstellung, Risikokosten etc. dazugezählt. Zur Veranschaulichung ein fiktives Berechnungsbeispiel.
0.05 % Saronzinssatz
1.10 % Bankmarge
1.15 % Kundenzinssatz
Der Zinssatz der SARON Hypothek richtet sich nach dem kurzfristigen Geldmarktzinssatz. Dieser ist in der Regel tiefer als die langfristigen Zinsen, welche bei Festhypotheken zur Anwendung kommen. Die Verzinsung wird quartalsweise der aktuellen Marktsituation angepasst und kann starken Schwankungen unterliegen. Eine einmal abgeschlossene SARON Hypothek behält punkto Bankmarge, Hypothekarhöhe und Amortisationsregelung die Gültigkeit grundsätzlich während der vereinbarten Rahmenlaufzeit von drei Jahren.
Ein Wechsel in eine Festhypothek mit längerer Laufzeit als die verbleibende Rahmenlaufzeit ist auf Ende jeder Zinsperiode möglich.
Als Bank, die grossen Wert auf Individualität und Kundennähe legt, behandeln wir auch alle unsere Finanzierungen individuell. So wird der Zinssatz für jede Anfrage kundenspezifisch festgelegt. Die konkrete Höhe richtet sich insbesondere nach der Nutzungsart der Liegenschaft (Eigenheim, Ferienwohnung, Renditeliegenschaft etc.), der Hypothekarhöhe im Verhältnis des Liegenschaftenwertes und der finanziellen Tragfähigkeit der Finanzierung durch die kreditnehmenden Personen.
Gerne geben wir Ihnen im persönlichen Gespräch den für Ihre Situation attraktivsten Hypothekarzins bekannt.
In der Regel müssen mindestens 20 % des Kaufpreises durch eigene Mittel finanziert werden können. Dabei kann neben Kontoguthaben auch auf Vermögenswerte der Säule 3a und im begrenzten Umfang auf Leistungen aus der Pensionskasse oder Darlehen von Dritten zugegriffen werden. Weiter sind auch Schenkungen oder Erbvorbezüge möglich.
Melden Sie sich bei uns, damit wir die für Sie optimale Finanzierungsform erarbeiten können.
Eine allgemein gültige Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Sie hängt von zu vielen Faktoren ab. Diese sind zum Beispiel: der Wert der zu erwerbenden Liegenschaft, die Höhe des Einkommens der kreditnehmenden Personen sowie die berechneten Amortisationen und Nebenkosten.
Es gibt jedoch eine gute Faustregel, die als erste Richtgrösse herangezogen werden kann. Sie lautet: Bei einem nachhaltigen Bruttoeinkommen von CHF 100’000, kann in der Regel die Hypothek rund CHF 500’000 betragen.
Bei doppeltem Einkommen, zum Beispiel, wenn mehrere kreditnehmende Personen über Einkommen verfügen, verdoppelt sich der Hypothekarbetrag entsprechend.
Grundsätzlich konzentrieren wir uns auf Finanzierungen in unserer Kernregion, dem Suhrental, Wynental, Ruedertal und Uerkental sowie angrenzende Gemeinden im gesamten Kanton Aargau.
Eigenheimfinanzierungen in den nahen angrenzenden Gebieten sind nicht ausgeschlossen. Wir freuen uns über Ihren Anruf und unterstützen Sie gerne, sei es als finanzierende Bank oder bei der Suche nach einem geeigneten Partner.
Eine vollständige Hypothekaranfrage erfordert diverse Unterlagen zum gewünschten Objekt sowie zu Ihren persönlichen Einkünften und Verpflichtungen. Weitere Informationen finden Sie in der Checkliste Hypothekarantrag.
Unsere Berater:innen unterstützen Sie gerne bei der Zusammenstellung.
Das ist grundsätzlich möglich. Allerdings können bei Ihrer aktuellen Bank Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, insbesondere bei Festhypotheken. Eine individuelle Analyse lohnt sich.
Spätestens 3 bis 6 Monate vor Ablauf. Bei erwarteter Zinssteigerung kann auch eine frühere Verlängerung sinnvoll sein. Unsere Berater:innen zeigen Ihnen Ihre Optionen auf.
Checkliste Finanzierungsantrag
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Preise und Gebühren Finanzieren gültig bis 31.12.2025
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Gemeinsam ermitteln wir Ihre persönliche Risikoneigung und Zins-Erwartung, um daraus die optimale Hypothekarstrategie abzuleiten. So treffen Sie fundierte Entscheidungen – auch unter Berücksichtigung weiterer Themen wie Vorsorge, Steuern oder Nachlassplanung.
Ermitteln Sie unkompliziert, ob Ihre Wunschimmobilie finanziell tragbar ist: Geben Sie Kaufpreis, Bruttoeinkommen und Eigenmittel ein – der Rechner zeigt Ihnen die jährliche Einkommensbelastung auf einen Blick. So erhalten Sie eine erste Einschätzung zur Finanzierbarkeit.
Nutzen Sie die Vorteile des Geldmarkts mit der SARON®-Hypothek. Diese dynamische Hypothek passt sich laufend den Marktbedingungen an – mit der Möglichkeit, jederzeit auf ein anderes Hypothekenmodell umzusteigen, um Ihr Zinsrisiko optimal zu steuern.
Ein Baukredit ist die passende Lösung, wenn Sie neu bauen oder umbauen. Die Finanzierung erfolgt etappenweise nach Baufortschritt, wobei zunächst Ihre Eigenmittel eingesetzt werden.
