So wird Wohneigentum möglich
Der Weg zum Eigenheim ist ein grosser Schritt. Gut, wenn man dabei einen erfahrenen Partner an seiner Seite hat. Wir begleiten Sie vom ersten Gespräch bis zur Auszahlung mit einem klaren und transparenten Ablauf.
Schritt für Schritt zum Eigenheim
Immobilie finden
Tragbarkeit berechnen
Hypothek wählen
Eigenheim sanieren
Immobilie finden
Sie möchten ein Haus oder eine Eigentumswohnung in der Region kaufen? Die Bank Leerau zeigt Ihnen in einer persönlichen Beratung, welcher Kaufpreis zu Ihrem Budget passt, inklusive der laufenden Kosten nach dem Kauf.
Für die Objektsuche empfehlen wir Ihnen regionale Immobilienplattformen, aktuelle Inserate und persönliche Kontakte. Auch ein Blick in Zeitungen, auf Social Media oder bei lokalen Anbietern kann sich lohnen.
Tipp: Suchabo einrichten
Viele Plattformen bieten die Möglichkeit, ein Suchabo einzurichten. So werden Sie automatisch informiert, sobald neue Objekte erscheinen, die Ihren Kriterien entsprechen.
Immobilie finden
Sie möchten ein Haus oder eine Eigentumswohnung in der Region kaufen? Die Bank Leerau zeigt Ihnen in einer persönlichen Beratung, welcher Kaufpreis zu Ihrem Budget passt, inklusive der laufenden Kosten nach dem Kauf.
Für die Objektsuche empfehlen wir Ihnen regionale Immobilienplattformen, aktuelle Inserate und persönliche Kontakte. Auch ein Blick in Zeitungen, auf Social Media oder bei lokalen Anbietern kann sich lohnen.
Tipp: Suchabo einrichten
Viele Plattformen bieten die Möglichkeit, ein Suchabo einzurichten. So werden Sie automatisch informiert, sobald neue Objekte erscheinen, die Ihren Kriterien entsprechen.
Tragbarkeit berechnen
Damit Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen können, benötigen Sie ausreichende eigene Mittel und ein Einkommen, das die laufenden Kosten deckt. In der Regel müssen mindestens 20 Prozent des Kaufpreises durch Eigenkapital eingebracht werden, davon mindestens 10 Prozent aus Mitteln ausserhalb der Pensionskasse.
Auch die Tragbarkeit spielt eine zentrale Rolle. Die Kosten für Hypothekarzins, Unterhalt und Nebenkosten sollten langfristig nicht mehr als ein Drittel Ihres Nettoeinkommens ausmachen.
Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner, um eine erste Einschätzung zu erhalten. Oder lassen Sie sich persönlich beraten. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Finanzierung solide zu planen.
Hypothekenrechner
Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner, um eine erste Einschätzung zu erhalten. Oder lassen Sie sich persönlich beraten. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Finanzierung solide zu planen.
Die passende Hypothek für Ihre Lebenssituation
Ob Sie ein Eigenheim kaufen, bauen oder modernisieren möchten – gemeinsam finden wir die Hypothek, die zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt.
Festhypothek, flexible Lösung oder Baukredit: Wir beraten Sie persönlich und zeigen Ihnen, welche Finanzierungsform zu Ihrer Situation passt. Lernen Sie unser Angebot kennen und entdecken Sie, welche Hypothek am besten zu Ihnen passt.
Eigenheim sanieren
Ob neue Heizung, bessere Dämmung oder ein frischer Auftritt für Küche und Bad: Eine Sanierung steigert nicht nur den Wert Ihrer Immobilie, sondern senkt auch die laufenden Kosten.
Wir unterstützen Sie mit passenden Finanzierungslösungen, von der kleinen Modernisierung bis zum umfassenden Umbau. Gemeinsam finden wir den Weg, der zu Ihrem Budget und Ihren Zielen passt.
Tipp: Förderungen clever nutzen
Planen Sie frühzeitig. Bei energetischen Sanierungen können Sie zusätzlich von Förderbeiträgen oder zinsvergünstigten Finanzierungsmöglichkeiten profitieren. Wir beraten Sie gerne dazu.
Häufig gestellte Fragen
Wie setzt sich der Zinssatz bei der SARON Hypothek zusammen?
Die Basis bildet die Aufzinsung der täglichen SARON-Sätze für den Zeitraum von jeweils einem Quartal (Compounded SARON). Die täglichen SARON-Sätze werden durch die SIX publiziert. Zu dieser Basis wird die Bankmarge für die Kapitalbereitstellung, Risikokosten etc. dazugezählt. Zur Veranschaulichung ein fiktives Berechnungsbeispiel.
0.05 % Saronzinssatz
1.10 % Bankmarge
1.15 % Kundenzinssatz
Was sind die Merkmale der SARON Hypothek?
Der Zinssatz der SARON Hypothek richtet sich nach dem kurzfristigen Geldmarktzinssatz. Dieser ist in der Regel tiefer als die langfristigen Zinsen, welche bei Festhypotheken zur Anwendung kommen. Die Verzinsung wird quartalsweise der aktuellen Marktsituation angepasst und kann starken Schwankungen unterliegen. Eine einmal abgeschlossene SARON Hypothek behält punkto Bankmarge, Hypothekarhöhe und Amortisationsregelung die Gültigkeit grundsätzlich während der vereinbarten Rahmenlaufzeit von fünf Jahren.
Ein Wechsel in eine Festhypothek mit längerer Laufzeit als die verbleibende Rahmenlaufzeit ist auf Ende jeder Zinsperiode möglich.
Wo erfahre ich die aktuell gültigen Zinssätze für SARON- oder Festhypotheken?
Als Bank, die grossen Wert auf Individualität und Kundennähe legt, behandeln wir auch alle unsere Finanzierungen individuell. So wird der Zinssatz für jede Anfrage kundenspezifisch festgelegt. Die konkrete Höhe richtet sich insbesondere nach der Nutzungsart der Liegenschaft (Eigenheim, Ferienwohnung, Renditeliegenschaft etc.), der Hypothekarhöhe im Verhältnis des Liegenschaftenwertes und der finanziellen Tragfähigkeit der Finanzierung durch die kreditnehmenden Personen.
Gerne geben wir Ihnen im persönlichen Gespräch den für Ihre Situation attraktivsten Hypothekarzins bekannt.
Wieviel Eigenmittel sind für den Kauf eines Eigenheimes nötig?
In der Regel müssen mindestens 20 % des Kaufpreises durch eigene Mittel finanziert werden können. Dabei kann neben Kontoguthaben auch auf Vermögenswerte der Säule 3a und im begrenzten Umfang auf Leistungen aus der Pensionskasse oder Darlehen von Dritten zugegriffen werden.
Melden Sie sich bei uns, damit wir die für Sie optimale Finanzierungsform erarbeiten können.
Wie hoch kann meine Hypothek sein?
Eine allgemein gültige Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Sie hängt von zu vielen Faktoren ab. Diese sind zum Beispiel: der Wert der zu erwerbenden Liegenschaft, die Höhe des Einkommens der kreditnehmenden Personen sowie die berechneten Amortisationen und Nebenkosten.
Es gibt jedoch eine gute Faustregel, die als erste Richtgrösse herangezogen werden kann. Sie lautet: Bei einem nachhaltigen Bruttoeinkommen von CHF 100’000, kann in der Regel die Hypothek rund CHF 500’000 betragen.
Bei doppeltem Einkommen, zum Beispiel, wenn mehrere kreditnehmende Personen über Einkommen verfügen, verdoppelt sich der Hypothekarbetrag entsprechend.
Finanziert die Bank Leerau auch Liegenschaften ausserhalb der Region?
Grundsätzlich konzentrieren wir uns auf Finanzierungen in unserer Kernregion, dem Suhrental, Wynental, Ruedertal und Uerkental sowie angrenzende Gemeinden im gesamten Kanton Aargau.
Eigenheimfinanzierungen in den nahen angrenzenden Gebieten sind nicht ausgeschlossen. Wir freuen uns über Ihren Anruf und unterstützen Sie gerne, sei es als finanzierende Bank oder bei der Suche nach einem geeigneten Partner.
Welche Unterlagen benötige ich für eine Hypothekaranfrage?
Eine vollständige Hypothekaranfrage erfordert diverse Unterlagen zum gewünschten Objekt sowie zu Ihren persönlichen Einkünften und Verpflichtungen. Weitere Informationen finden Sie in der Checkliste Hypothekarantrag.
Unsere Berater:innen unterstützen Sie gerne bei der Zusammenstellung.
Kann ich meine bestehende Hypothek frühzeitig ablösen oder ablösen lassen?
Das ist grundsätzlich möglich. Allerdings können bei Ihrer aktuellen Bank Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, insbesondere bei Festhypotheken. Eine individuelle Analyse lohnt sich.
Wann sollte ich mich um die Verlängerung meiner Hypothek kümmern?
Spätestens 3 bis 6 Monate vor Ablauf. Bei erwarteter Zinssteigerung kann auch eine frühere Verlängerung sinnvoll sein. Unsere Berater:innen zeigen Ihnen Ihre Optionen auf.
Downloads
Checkliste Finanzierungsantrag
112.98KB
Preise und Gebühren Finanzieren
153.35KB
Welche Hypothek passt zu Ihnen?
Gemeinsam ermitteln wir Ihre persönliche Risikoneigung und Zins-Erwartung, um daraus die optimale Hypothekarstrategie abzuleiten. So treffen Sie fundierte Entscheidungen – auch unter Berücksichtigung weiterer Themen wie Vorsorge, Steuern oder Nachlassplanung.
Ermitteln Sie ihr Finanzierungsprofil
Finanzierungsprofil
Gemeinsam ermitteln wir Ihre persönliche Risikoneigung und Zins-Erwartung, um daraus die optimale Hypothekarstrategie abzuleiten. So treffen Sie fundierte Entscheidungen – auch unter Berücksichtigung weiterer Themen wie Vorsorge, Steuern oder Nachlassplanung.
Hypothekenrechner
Ermitteln Sie unkompliziert, ob Ihre Wunschimmobilie finanziell tragbar ist: Geben Sie Kaufpreis, Bruttoeinkommen und Eigenmittel ein – der Rechner zeigt Ihnen die jährliche Einkommensbelastung auf einen Blick. So erhalten Sie eine erste Einschätzung zur Finanzierbarkeit.
Geldmarkthypothek SARON
Nutzen Sie die Vorteile des Geldmarkts mit der SARON®-Hypothek. Diese dynamische Hypothek passt sich laufend den Marktbedingungen an – mit der Möglichkeit, jederzeit auf ein anderes Hypothekenmodell umzusteigen, um Ihr Zinsrisiko optimal zu steuern.
Festhypothek
Mit einer Festhypothek sichern Sie sich langfristige Planungssicherheit: Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert. Ideal, wenn Sie Wert auf stabile Kosten legen.
